Cernée par les scandales, HSBC ternit un peu plus la réputation de la City

LE MONDE | 31.07.2012 à 14h27 • Mis à jour le 31.07.2012 à 17h20

Par Eric Albert

Après Barclays, HSBC. La banque britannique, qui a présenté lundi 30 juillet ses résultats semestriels, est, à son tour, rattrapée par les scandales. Elle a reconnu mettre de côté 2 milliards de dollars (1,6 milliard d'euros) pour couvrir différentes amendes. Et cela ne comprend même pas la manipulation du Libor, le scandale qui secoue la City depuis un mois, pour laquelle elle n'a pour l'instant pas prévu de provision...

Révélateur du climat de tension actuel, pas un journaliste ne s'est intéressé aux résultats de la banque pendant l'heure qu'a duré la conférence téléphonique de HSBC, lundi. Ces derniers ne sont d'ailleurs pas mauvais, avec un bénéfice avant impôts en hausse de 11 %, à 10,4 milliards d'euros. Mais toute l'attention était retenue par les scandales, forçant HSBC à présenter ses excuses. "Ce qu'il s'est passé est honteux", reconnaît Douglas Flint, son président.

La première affaire concerne le fait que la banque aurait blanchi de l'argent entre 2004 et 2010 aux Etats-Unis et au Mexique. L'affaire a été révélée par un rapport du Sénat américain présenté le 17 juillet.

CARTELS DE LA DROGUE

De grosses sommes, notamment en provenance de cartels de la drogue, sont passées par HSBC, par le biais de comptes ouverts à Miami, en Floride, et enregistrés dans des paradis fiscaux. De l'argent du terrorisme et des financements iraniens auraient aussi transité par l'établissement britannique.

HSBC a reconnu ne pas avoir mis en place les garde-fous nécessaires, contrevenant ainsi aux règles américaines des flux monétaires. Un accord pour éviter les poursuites judiciaires est en négociation avec les autorités aux Etats-Unis, et la banque a mis pour cela 700 millions de dollars de côté.

La deuxième affaire concerne la vente abusive de produits d'assurance de prêts au Royaume-Uni. Ceux-ci étaient censés couvrir les remboursements de crédits (immobilier, consommation...) en cas de décès ou d'invalidité grave, ou parfois en cas de perte d'emploi.

Mais toutes les banques britanniques, HSBC incluse, ont vendu ces produits très rentables de façon trop agressive. Leurs clients les achetaient souvent sans s'en rendre compte, simplement en cochant une case en même temps qu'ils contractaient un prêt.

CONDAMNÉES À REMBOURSER

Le dernier scandale concerne la vente de produits d'assurance, destinés aux PME, qui couvraient les mouvements des taux d'intérêts. Là encore, les quatre grandes banques britanniques - HSBC, Barclays, Lloyds et RBS - en ont trop vendu et étaient volontairement floues sur les conditions et les risques qui leur étaient liés. Le 29 juin, le régulateur britannique, la FSA, les a condamnées à rembourser leurs clients.

Reste le scandale des taux interbancaires, le Libor et son équivalent européen, l'Euribor, qui a éclaté fin juin quand Barclays a été condamnée pour les avoir manipulés de 2005 à 2009.

HSBC affirme pour l'instant collaborer avec les régulateurs, et ne pas avoir la moindre idée de ce que cela lui coûtera. Mais il a été révélé récemment qu'au moins un ancien courtier de HSBC, Didier Sander, est soupçonné d'avoir participé à la manipulation de l'Euribor.

 "RÉACTION LENTE" DE LA FSA

Tout cela ternit un peu plus la réputation de la City. Adair Turner, le président de la FSA, reconnaissait récemment que l'impact avait été considérable : "Les trois dernières semaines ont été très mauvaises pour la réputation des banques britanniques".

Lui-même est critiqué par ses homologues américains. Dans une note interne révélée par le site d'information Sky News, le régulateur américain, la CFTC, déplore "la réaction lente" de la FSA : "Il fallait constamment les relancer." George Dallas, du fonds d'investissement F & C, assène : "Il semble y avoir un dénominateur commun [entre ces scandales] : l'absence des valeurs éthiques et culturelles pour guider les cadres dirigeants des banques".

Les différentes enquêtes en cours, particulièrement sur le Libor, sont loin d'être terminées. Les banques britanniques risquent de rester longtemps sous le feu des critiques. De l'aveu même de M. Flint, le président de HSBC, regagner la confiance de la société va "prendre plusieurs années".

Eric Albert

Londres lance une enquête pour fixer autrement le Libor

Le gouvernement britannique a annoncé, lundi 30 juillet, avoir commandé en urgence une enquête pour tenter de réparer le fonctionnement du Libor, le taux interbancaire britannique. Martin Wheatley, qui prendra en 2013 la direction du nouveau gendarme financier britannique, la FSA, est chargé d'étudier toutes les solutions, y compris la suppression du taux pour le remplacer par un autre indicateur.

Actuellement, le Libor, qui sert de référence à des milliards d'euros de transactions, est calculé par un panel de 18 banques (pour le taux en dollars), qui soumettent, chaque jour, à 11 heures, le taux auquel elles estiment pouvoir emprunter à leurs consoeurs. Parmi les modifications, il est question de supprimer le recours à des estimations, pour les remplacer par des transactions interbancaires ayant effectivement eu lieu.